26. januára 2022

Úrad finančného dohľadu Islandskej centrálnej banky (FSA Island) odkazuje na predchádzajúce tlačové správy týkajúce sa rozhodnutí Národnej banky Slovenska (Národná banka Slovenska, NBS) o NOVIS Versicherungsgesellschaft, NOVIS Compagnia di Assicurazioni, NOVIS Poisťovňa naposledy (NO) dňa 28. apríla 2021.

Dňa 17. januára 2022 NBS zverejnila jeho rozhodnutiespolu s niektorými požiadavkami na nápravu z dôvodu priestupkov zo strany poisťovne NOVIS.

Výsledkom šetrenia NBS je, že NOVIS v období od 30. júna 2021 do 17. augusta 2021 nevykonával svoju činnosť obozretným spôsobom – teda nepodnikal kroky na zmiernenie rizík plynúcich z rizikových faktorov, ktoré by mohli mať škodlivý vplyv. Vplyv na finančnú situáciu spoločnosti – ani si neudržala dostatočné vlastné zdroje použiteľné na pokrytie kapitálovej požiadavky na solventnosť, ako je definovaná v smernici Solventnosť II.

V odôvodnení rozhodnutia NBS sa predovšetkým uvádza, že predpoklady, z ktorých spoločnosť vypočítala technické rezervy, boli nereálne, a to konkrétne podcenenie pravdepodobnosti ukončenia zmluvy zo strany poistencov na Islande a v Taliansku a podhodnotenie nákladov na vyrovnanie záväzkov. Okrem toho predpoklady pre výpočet vlastných zdrojov boli stanovené nejednotne a neopodstatnene, čo viedlo k nesprávnemu záveru, že spoločnosť uspokojila kapitálovú požiadavku na solventnosť dostatočnými vlastnými zdrojmi.

NBS vo svojom rozhodnutí stanovuje požiadavky na nápravu v troch častiach a zverejňuje informácie o tretej z nich, ktorým musí NOVIS bezodkladne vyhovieť. Spoločnosť NOVIS podlieha okamžitým dočasným obmedzeniam v oblasti rozdelenia majetku spoločnosti a všetkých opatrení, ktoré by mohli znížiť hodnotu majetku. Okrem toho sú zakázané platby pohľadávok osobám úzko prepojeným so spoločnosťou NOVIS, ako aj ďalšie vymáhanie pohľadávok okrem toho, ktoré si vyžaduje bežná prevádzka spoločnosti.

Aké sú použiteľné vlastné zdroje na pokrytie kapitálovej požiadavky na solventnosť?
Finančné prostriedky, ktoré musí mať poisťovňa, aby absorbovala straty vyplývajúce z udalostí, ktoré vedú k nepriaznivým výsledkom z prevádzkovania poistiek, investícií alebo iných aspektov činnosti poisťovne.

Aká je kapitálová požiadavka na solventnosť?
Kapitálová požiadavka na solventnosť je mierou všetkých rizík poisťovne a používa sa na odhad jej možných strát na nasledujúcich dvanásť mesiacov s istotou 99,5 %. Požiadavka na kapitálovú solventnosť sa počíta podľa štandardizovaných pravidiel alebo interných modelov a zohľadňuje, či je činnosť poisťovne riziková z hľadiska jej aktivít, investícií a iných faktorov.

Čo sú technické rezervy?
Technické rezervy sú záväzky poisťovne vyplývajúce z poistných zmlúv, ktoré uzatvorila. Predstavujú odhad nákladov, ktoré spoločnosť očakáva, že vynaloží na vyplatenie kompenzácie, ktorú sa zaviazala zaplatiť žiadateľom alebo poistencom.

FSA Island úzko spolupracoval s NBS, Európskym orgánom pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov (EIOPA) a ďalšími príslušnými orgánmi prostredníctvom špeciálneho fóra spolupráce zameraného na záležitosti týkajúce sa monitorovania ochrany a obchodného správania zo strany NOVIS.

NBS sa v ostatnom období opakovane zapájala do aktivít NOVIS. Jeho rozhodnutia v období od septembra 2020 do dnešného dňa mali za následok tieto kroky:

• V septembri 2020 NBS dočasne zakázala spoločnosti NOVIS predávať nové investičné zmluvy a požadovala, aby NOVIS investoval všetko prijaté poistné z existujúcich poistných zmlúv v prospech poistencov v súlade s podmienkami v poistných zmluvách.

• Dňa 5. novembra 2020 NBS dočasne obmedzila rozloženie majetku spoločnosti NOVIS.

• BR NBS zrušila zákaz nového predaja 12. februára 2021, avšak časť rozhodnutia, ktorá zaväzuje NOVIS investovať všetko poistné v prospech poistencov v súlade so zmluvnými podmienkami, zostala v platnosti.

• Dňa 27. apríla 2021 NBS opäť zverejnila na svojej internetovej stránke rozhodnutie o tom, že spoločnosť neinvestovala poistné v súlade so zmluvnými podmienkami. NBS okrem iného zopakovala požiadavku, aby NOVIS investoval všetko poistné v súlade so zmluvnými ustanoveniami.

• Najnovším rozhodnutím zo dňa 14. januára 2022 NBS opätovne pokutuje spoločnosť NOVIS za porušenie. NBS žiadala nápravu v troch častiach, zatiaľ však zverejnila len jednu z nich. NBS touto položkou opäť obmedzuje rozdeľovanie majetku spoločnosti, tentoraz do 15. marca 2022.

Predchádzajúce tlačové správy z FSA Island na NOVIS

Predchádzajúce tlačové správy NBS týkajúce sa NOVIS